Trade Republic Test 2026: Der Neobroker für DE und AT im Detail
Trade Republic hat den europäischen Online-Broker-Markt umgekrempelt: 1 EUR pro Order, gratis Sparpläne, hohe Zinsen aufs Cash. Aber: nicht für Schweizer Wohnsitzler verfügbar.
Wer ist Trade Republic?
Trade Republic wurde 2015 in Berlin gegründet und hat sich innerhalb weniger Jahre zum grössten Neobroker Europas entwickelt. Mit über 8 Millionen Kunden in 17 europäischen Ländern und einem verwalteten Vermögen von rund 100 Milliarden Euro ist Trade Republic 2026 ein Schwergewicht im Markt.
Die wichtigsten Eckdaten:
- Regulierung: BaFin (Deutschland), FMA (Österreich), Banklizenz seit 2023
- Einlagensicherung: gesetzlich bis 100.000 EUR pro Bank
- Handelsplatz: LS Exchange an der Börse Hamburg (Einziger)
- Asset-Klassen: Aktien, ETFs, Anleihen, Krypto, Derivate
Das revolutionäre Gebührenmodell
Trade Republic hat die Branche mit einer simplen Idee aufgerollt: 1 EUR pro Order, egal wie gross, plus gratis ETF- und Aktien-Sparpläne.
Aktien- und ETF-Handel
| Position | Gebühr |
|---|---|
| Aktien & ETFs | 1 EUR Fremdkostenpauschale pro Order |
| ETF-Sparpläne | 0 EUR, komplett gratis |
| Aktien-Sparpläne | 0 EUR, komplett gratis |
| Krypto-Sparpläne | 0 EUR, komplett gratis |
| Depotführung | 0 EUR |
Die Mindestsparrate für Sparpläne liegt bei 1 EUR pro ETF/Aktie/Krypto und Monat, das ist konkurrenzlos für Einsteiger.
Cash-Zinsen
Trade Republic verzinst Cash auf dem Verrechnungskonto:
- Aktuell (Frühling 2026): 2% p.a. in EUR
- Tägliche Berechnung, monatliche Auszahlung
- Keine Obergrenze, keine Mindesteinlage
Das ist eines der attraktivsten Zinsangebote auf dem Markt.
Sonstige Kosten
- Krypto-Trading: 1 EUR Order-Gebühr + Spread
- Saveback: 1% auf Kartenzahlungen geht in deinen ETF-Sparplan
- Trade Republic Karte: kostenlos, mit Cashback-Funktion
Verfügbarkeit: Wer kann ein Konto eröffnen?
Trade Republic ist in 17 europäischen Ländern aktiv, darunter:
- Deutschland (Stammland)
- Österreich (steuereinfach seit April 2025)
- Frankreich
- Italien
- Spanien
- Niederlande
- Belgien
- Irland
- Portugal
WICHTIG: Trade Republic ist NICHT für Schweizer Wohnsitzler verfügbar. Personen mit Hauptwohnsitz in der Schweiz können kein Konto eröffnen. Ein Markteintritt in die Schweiz wurde bisher nicht angekündigt. Schweizer mit Wohnsitz in einem unterstützten EU-Land können Trade Republic uneingeschränkt nutzen.
Plattform und Apps
Trade Republic ist app-first designed:
- iOS und Android Apps mit hervorragender UX
- Web-Version seit 2024 verfügbar
- Intuitives Order-Ticket, schöne Charts, klare Übersichten
Die Plattform richtet sich an Einsteiger und mittlere Anleger. Profi-Funktionen (Level-2-Daten, Optionsketten-Analyzer, etc.) fehlen, das ist bei den günstigen Gebühren erwartbar.
Was du kriegst:
- Live-Kurse (LS Exchange)
- Charts mit Standard-Indikatoren
- Watchlist und Portfolio-Tracking
- Push-Benachrichtigungen
- Steuerübersicht
Was du nicht kriegst:
- Level 2 (Orderbuch-Tiefe)
- Complex Order Types (kein Bracket, kein OCO)
- TradingView-Integration
- Mehrere Handelsplätze
Steuerliche Behandlung
Deutschland
Trade Republic ist steuereinfach. Die Abgeltungsteuer (25% + 5,5% Soli + ggf. Kirchensteuer) wird automatisch abgeführt. Freistellungsauftrag kann in der App eingerichtet werden (1.000 EUR Single, 2.000 EUR Verheiratete). Auch die Vorabpauschale auf thesaurierende ETFs wird korrekt berechnet, Basiszins 2026: 3,20%, was bei Aktien-ETFs ca. 46 EUR Vorabpauschalen-Steuer pro 10.000 EUR Fondsvolumen ergibt (nach 30% Teilfreistellung).
Österreich
Seit dem 24. April 2025 ist Trade Republic in Österreich vollständig steuereinfach. KESt 27,5% wird automatisch an das österreichische Finanzamt abgeführt. Bestandskunden vor April 2025 können auf die steuereinfache Variante umstellen lassen. Verlustausgleich erfolgt automatisch innerhalb des Jahres.
Andere EU-Länder
Je nach Land unterschiedlich. In manchen Ländern stellt Trade Republic Steuerreports zur Verfügung, in anderen muss alles selbst deklariert werden.
Stärken
1. Konkurrenzlos günstig: 1 EUR pro Order, gratis Sparpläne. Kein etablierter Broker schlägt das.
2. App-Erlebnis: Wahrscheinlich die beste Broker-App in Europa. Intuitiv, schnell, schön.
3. Cash-Zinsen: 2% p.a. (Stand 2026) ohne Bedingungen, bessere Konditionen als die meisten Tagesgeldkonten.
4. Steuereinfach in DE und AT: Keine Steuererklärung-Bürokratie für Kapitalerträge.
5. Massive Sparplan-Auswahl: Über 2.500 ETFs und 2.700 Aktien gratis besparbar.
6. Saveback und Karte: Cashback-System, das automatisch in ETF-Sparpläne fliesst.
7. Krypto direkt handelbar: 50+ Coins über die selbe App, mit echten Wallets (in der DE-Variante).
Schwächen
1. Nur ein Handelsplatz: LS Exchange an der Börse Hamburg. Vorteile (geringe Spreads, schnelle Ausführung), aber: kein Xetra-Direktzugang, was bei manchen Orders zu schlechteren Konditionen führen kann.
2. Keine Profi-Funktionen: Wer Level-2-Daten oder komplexe Ordertypen will, muss anderswo hin.
3. Service nur per E-Mail/Chat: Kein Telefon-Support. Bei dringenden Problemen frustrierend.
4. Nicht in der Schweiz verfügbar: Schweizer Wohnsitzler ausgeschlossen.
5. Konzentrationsrisiko: Wenn Trade Republic technische Probleme hat (Server down), kannst du nichts handeln, Stories aus Crash-Tagen häufen sich.
6. Spreads ausserhalb der Xetra-Handelszeiten: Können breiter sein als an etablierten Börsen.
Im direkten Vergleich
| Aspekt | Trade Republic | Scalable Capital | Flatex |
|---|---|---|---|
| Order DE | 1 EUR | 0,99 EUR (Free) | 5,90 EUR |
| ETF-Sparplan | gratis | gratis | 1,50 EUR |
| Sparrate min. | 1 EUR | 1 EUR | 25 EUR |
| Handelsplätze | nur LS | 4 Plätze | sehr breit |
| Cash-Zinsen | 2% | 2,4% (Prime+) | wechselnd |
| Krypto | ja | begrenzt | nein |
| Plattform-Qualität | sehr gut | gut | gut |
Wer sollte zu Trade Republic?
Geeignet für:
- Einsteiger, die einfach ETF-Sparen wollen
- Kostenbewusste Anleger jeder Grösse
- Sparer, die monatlich kleine Beträge einzahlen (Sparpläne ab 1 EUR)
- Mobile-First-Nutzer
- DE/AT-Bewohner mit Wunsch nach steuereinfacher Lösung
Weniger geeignet für:
- Aktive Trader, die schnell auf vielen Märkten handeln
- Profis mit komplexen Strategien (Hebel, Optionsscheine, etc.)
- Schweizer Wohnsitzler (nicht verfügbar)
- Wer Anleihen breit handeln will (Auswahl begrenzt)
Beispielrechnung: 1 Jahr Trade Republic
Annahme: 50.000 EUR Depot, 12 Trades pro Jahr (durchschnittlich 2.000 EUR pro Trade), 2 ETF-Sparpläne mit je 300 EUR pro Monat.
| Position | Kosten p.a. |
|---|---|
| Depotgebühr | 0 EUR |
| 12 Trades × 1 EUR | 12 EUR |
| 24 Sparplan-Ausführungen (2 ETFs × 12) | 0 EUR |
| Abgeltungsteuer auf Gewinne | (variabel) |
| Total nicht-Steuer-Kosten | 12 EUR |
Bei Flatex (siehe vorheriger Artikel): 159,60 EUR. Ersparnis: 147,60 EUR pro Jahr, über 30 Jahre summiert sich das auf über 4.000 EUR (mehr mit Zinseszins).
Risikofaktoren
1. Single Point of Failure: Wenn Trade Republic down ist (kommt vor), kannst du nicht handeln.
2. Junges Unternehmen, schnelles Wachstum: Während Trade Republic 2023 Banklizenz erhielt, gab es in der Vergangenheit Kritik an Service und Stabilität.
3. PFOF (Payment for Order Flow): Trade Republic finanziert sich auch durch Zahlungen von Market Makern für Orderflow. Das ist legal, aber Kritiker sehen darin einen potenziellen Interessenkonflikt.
Fazit
Trade Republic ist 2026 der unbestrittene Marktführer unter den Neobrokern in der EU. Für ETF-Sparer und Buy-and-Hold-Anleger in Deutschland und Österreich gibt es kaum eine günstigere oder bequemere Alternative. Die App-Qualität, die niedrigen Kosten und die Steuereinfachheit sind ein unschlagbares Paket. Schweizer Wohnsitzler bleiben aussen vor, was hoffentlich in Zukunft geändert wird. Wer in DE oder AT lebt und keinen Profi-Trading-Bedarf hat, sollte Trade Republic mindestens als Zweit-Depot oder zur Sparplan-Verwaltung ernsthaft prüfen.